त्वरित उत्तर: PM-JAY मुफ्त है लेकिन केवल पात्र परिवारों और कैप के लिए उपलब्ध है। ₹एक निश्चित पैकेज सूची के साथ एक साल में 5 लाख। निजी स्वास्थ्य बीमा एक प्रीमियम की लागत रखता है लेकिन यह उन लोगों के लिए खुला है जो इसके लिए भुगतान कर सकते हैं, बीमाकृत, व्यापक अस्पताल नेटवर्क और OPD या कल्याण ऐड-ऑन PM-JAY की पेशकश कर सकते हैं। वे पारस्परिक रूप से अनन्य नहीं हैं — PM-JAY-eligible सदस्यों के साथ कई वित्तीय रूप से आरामदायक परिवार अभी भी निजी बीमा रखने के लिए चुनते हैं।

कुंजी टेकअवे

• PM-JAY पात्रता SECC 2011 के डेटा या स्टेट मानदंडों (या 70+) पर निर्भर करती है। — यह कुछ ऐसा नहीं है जिसे आप केवल तभी खरीद सकते हैं जब आप योग्य नहीं हैं।
• निजी बीमा प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम व्यक्ति के लिए उपलब्ध है और अंडरराइटिंग पास करता है, जिसमें बीमाकृत और अस्पताल की पसंद पर अधिक लचीलापन होता है।
• PM-JAY में कोई प्रीमियम नहीं है और दिन से पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करता है। — अधिकांश निजी नीतियों की प्रतीक्षा अवधि पर वास्तविक लाभ।
• निजी योजना आम तौर पर एक लागत पर उच्च कवरेज सीमा, ओपीडी / वेलनेस लाभ और व्यापक अस्पताल नेटवर्क प्रदान करती है।

साइड-बाय-साइड तुलना

	PM-JAY	निजी स्वास्थ्य बीमा
लागत	पात्र परिवारों के लिए नि: शुल्क	वार्षिक प्रीमियम, आयु / बीमित राशि से भिन्न होता है
कौन इसे प्राप्त कर सकता है	केवल पात्र परिवारों (SECC/राज्य मानदंड, या 70+)	कोई भी जो अंडरराइटिंग का भुगतान और पारित कर सकता है
कवरेज राशि	₹5 लाख / वर्ष, निर्धारित	अक्सर ₹5 लाख से अधिक ₹1 करोड़+, आपकी पसंद
पूर्व मौजूदा रोग प्रतीक्षा अवधि	कोई नहीं — एक दिन	आमतौर पर 2-4 साल, पॉलिसी के आधार पर
अस्पताल नेटवर्क	PM-JAY ने केवल अस्पताल में भर्ती कराया	बीमाकर्ता का नेटवर्क, अक्सर व्यापक / अधिक प्रीमियम अस्पताल
OPD/wellness कवर	शामिल नहीं	अक्सर ऐड-ऑन के रूप में उपलब्ध

यदि आप PM-JAY के लिए योग्य हैं

यदि आपका घर PM-JAY के लिए योग्य है, तो इसका कोई कारण नहीं है। — यह मुफ्त है और कोई प्रतीक्षा अवधि के साथ एक वास्तविक सुरक्षा नेट प्रदान करता है। क्या आपको शीर्ष पर निजी बीमा की भी आवश्यकता है, यह आपके वित्त और जोखिम सहिष्णुता पर निर्भर करता है: अगर ₹एक साल में 5 लाख और नामांकित अस्पताल नेटवर्क आपकी आवश्यकताओं को पूरा करेगा, PM-JAY अकेले पर्याप्त हो सकता है। यदि आप PM-JAY नेटवर्क के बाहर अस्पतालों तक पहुंचना चाहते हैं, या इससे परे कवरेज करना चाहते हैं ₹गंभीर बीमारी के लिए 5 लाख, एक निजी नीति के साथ पूरक विचार करने योग्य है।

यदि आप PM-JAY के लिए योग्य नहीं हैं

उन परिवारों को जो PM-JAY के पात्रता मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं (और अभी तक 70+ नहीं हैं) के पास इस योजना में कोई मार्ग नहीं है, भले ही योग्यता जीवन चरणों के बीच के वर्षों में वित्तीय आवश्यकता न हो। — यदि आपका राज्य एक चलाता है, तो निजी स्वास्थ्य बीमा, या राज्य-विशिष्ट योजना प्रासंगिक विकल्प बन जाती है। हमारा पात्रता मानदंड गाइड वास्तव में जो PM-JAY के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, यदि आप अनिश्चित हैं कि आप कहाँ खड़े हैं।

वे पारस्परिक रूप से अनन्य नहीं हैं

दोनों के खिलाफ कोई नियम नहीं है। Vay Vandana पर एक बुजुर्ग सदस्य के साथ एक परिवार, एक और सदस्य नियमित PM-JAY पर निर्भर करता है, और एक काम करने वाले वयस्क एक नियोक्ता या निजी नीति ले जाने के अभ्यास में एक पूरी तरह से सामान्य संयोजन है। — प्रत्येक परत में एक अलग अंतर होता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

क्या मेरे पास पीएम-JAY और निजी स्वास्थ्य बीमा दोनों हो सकते हैं?

हां, दोनों को रखने के खिलाफ कोई प्रतिबंध नहीं है — कई परिवार व्यापक कवरेज के लिए निजी बीमा लेते हुए पात्र सदस्यों के लिए PM-JAY का उपयोग करते हैं।

क्या PM-JAY निजी स्वास्थ्य बीमा से बेहतर है?

न तो सार्वभौमिक रूप से "बेहतर" है — PM-JAY कोई प्रतीक्षा अवधि के साथ नि: शुल्क है, लेकिन उस पर कब्जा कर लिया है। ₹5 लाख / वर्ष और सूचीबद्ध अस्पतालों तक सीमित, जबकि निजी बीमा प्रीमियम की लागत है लेकिन अधिक लचीलापन और उच्च कवरेज प्रदान करता है।

क्या निजी बीमा प्री-एक्सिस्टिंग रोगों को तत्काल PM-JAY की तरह कवर करता है?

आम तौर पर नहीं — अधिकांश निजी नीतियां पूर्व मौजूदा स्थितियों के लिए 2 से 4 साल की प्रतीक्षा अवधि लागू करती हैं, जबकि PM-JAY उन्हें दिन से एक तक कवर करता है।

क्या मैं PM-JAY के लिए योग्य नहीं हूँ?

आप निजी स्वास्थ्य बीमा या किसी भी राज्य-विशिष्ट योजना पर भरोसा करेंगे, क्योंकि PM-JAY पात्रता निश्चित मानदंडों पर आधारित है, आप बस नहीं चुन सकते हैं।

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संबंधित: Ayushman Card पात्रता मानदंड गाइड, PM-JAY लाभ गाइड, और Ayushman Vay Vandana Yojana.